L’Infrastructure Financière en Pleine Mutation
La Banque Centrale de Tunisie pilote une modernisation agressive de l’infrastructure de paiement nationale. Plusieurs chantiers structurants redéfinissent le paysage bancaire, notamment la migration vers la norme internationale SWIFT MX (ISO 20 022) et la refonte complète du Système National de la Télécompensation. Parallèlement, l’institution opère une restructuration stratégique de la SIBTEL et de la SMT, tout en intégrant l’identité numérique « E-Houwiya » à la plateforme Paysmart. Ces projets visent à soutenir des initiatives innovantes comme le schéma de paiement « White-EMV » et l’extension du système Elyssa-RTGS aux devises.
Boom du E-Paiement et Renforcement du Parc Monétique
L’adoption des moyens de paiement électroniques s’accélère, soutenue par une infrastructure densifiée. Au 30 septembre 2025, le parc de cartes bancaires a grimpé de 6,4% pour atteindre 5,84 millions d’unités. Le réseau d’acceptation suit cette tendance avec 42,8 mille terminaux de paiement (TPE), en hausse de 9,2%.
L’activité transactionnelle en ligne explose :
- E-paiement : Le volume des transactions sur internet a bondi de 19% (14,1 millions d’opérations), générant un montant record de 990,7 MDT, soit une croissance spectaculaire de 30%.
- Paiement de proximité : Les achats par carte en magasin progressent également, avec une hausse de 16,3% en nombre (34,8 millions) et de 18% en valeur (4 434,2 MDT).
La Révolution du Mobile : Une Croissance Exponentielle
Le fait marquant de ce bulletin est l’essor fulgurant du paiement mobile. Le montant des transactions a été multiplié par 6 par rapport à l’année précédente, atteignant 1 345,7 MDT. Le nombre de portefeuilles électroniques (Wallets) s’établit désormais à 467 000.
L’analyse des usages révèle cependant une prédominance des transferts d’argent :
- Transferts P2P : 65,0% des transactions mobiles.
- Retrait d’argent (Cash-out) : 19,9%.
- Paiement commerçant : 10,9%.
- Recharge (Cash-in) : 4,2%.
Le Déclin Accéléré du Chèque et la Mutation de la Télécompensation
Les habitudes de paiement de masse changent radicalement. Le système de télécompensation a traité 43,4 millions d’opérations, en baisse de 10,5%. Ce recul est principalement dû à l’effondrement de l’usage du chèque.
Le nombre de chèques émis a diminué de 13,6%, mais c’est surtout la valeur totale échangée qui chute vertigineusement de 57,9%, tombant à 40 212,73 MDT. À l’inverse, les virements (28,1 millions d’opérations) et les prélèvements continuent de progresser, ces derniers enregistrant une hausse de 25,4% en montant. À noter également une recrudescence surprenante des lettres de change, dont le volume a bondi de 160%.
Elyssa-RTGS : Le Système des Gros Montants en Surchauffe
Le système de règlement brut en temps réel (RTGS), baromètre de l’activité financière institutionnelle et des gros montants, affiche une santé de fer. Au 30 septembre 2025, le nombre de transactions a cru de 18% pour atteindre 318 774 opérations.
Plus impressionnant encore, le montant total transité par ce système a explosé de 42,5%, atteignant la somme colossale de 4 565,6 milliards de dinars. Cette migration massive des capitaux vers le RTGS explique en partie la baisse des montants traités par la télécompensation classique.
