Une enquête menée en 2025 par la Banque européenne d’investissement (BEI) dans le cadre du Trade and Competitiveness Programme (TCP), cofinancé par l’Union européenne, révèle une situation préoccupante : 35% des PME tunisiennes estiment que la difficulté d’accès au crédit limite directement leur capacité à exporter.
Un potentiel exportateur sous-exploité
L’étude met en évidence que 45% des PME exportatrices le font à une échelle restreinte, faute de moyens suffisants pour se conformer aux normes internationales, renforcer leur logistique ou investir dans la prospection commerciale. Cette réalité affecte directement leur compétitivité et leur capacité à se positionner sur les marchés étrangers.
Un financement inégal et contraignant
Basée sur les réponses de 150 dirigeants de PME issus de secteurs clés — industrie automobile, agro-industrie et textile —, l’enquête souligne que le financement reste un levier vital pour leur croissance.
Pourtant, les conditions d’accès demeurent inéquitables :
- 44% des entreprises ont pu obtenir un prêt,
- 15% se sont vu refuser leur demande,
- tandis que 38% ont dû se tourner vers des sources informelles telles que leurs proches, amis ou réseaux personnels.
Fait marquant : seulement 3% des dirigeants n’ont jamais sollicité de financement, ce qui démontre l’ampleur du besoin en capital externe.
Des conditions de prêt dissuasives
Les PME et TPE, qui représentent 95% du tissu économique tunisien, sont confrontées à des obstacles financiers majeurs.
L’étude révèle que :
- 82% jugent les taux d’intérêt trop élevés,
- 52% dénoncent des garanties excessives,
- 53% estiment que les procédures administratives sont trop complexes.
Ces freins structurels réduisent leur capacité à investir, innover ou exporter.
Des obstacles immatériels encore sous-estimés
Outre les contraintes financières, 30% des dirigeants soulignent le manque d’accompagnement adapté, tandis que 28% déplorent un déficit d’information sur les dispositifs de financement existants. Ces lacunes accentuent l’isolement des PME et limitent leur intégration dans les chaînes de valeur mondiales.
La BEI et les banques tunisiennes en action
Face à ce constat, la BEI intensifie sa collaboration avec les banques locales pour rendre le système financier plus inclusif. Grâce au Trade and Competitiveness Programme, elle déploie des mécanismes de garantie partagée afin de réduire les risques pour les institutions financières. L’objectif : faciliter le financement des projets d’investissement des PME opérant dans des secteurs stratégiques et renforcer leur compétitivité à l’échelle internationale.
Vers un écosystème financier plus équitable
Cette initiative de la BEI s’inscrit dans une démarche plus large visant à stimuler l’emploi, la compétitivité et l’innovation en Tunisie. En améliorant l’accès au crédit, l’objectif est clair : permettre aux PME tunisiennes de passer du potentiel à la performance sur les marchés régionaux et internationaux.
