La Tunisie s’engage résolument dans la transformation digitale de son secteur financier, avec une série de projets ambitieux visant à renforcer la sécurité, l’efficacité et l’inclusivité de ses systèmes de paiement. La Banque Centrale de Tunisie (BCT) joue un rôle central dans cette mutation, en pilotant des initiatives clés pour moderniser l’infrastructure financière du pays.
Cadre réglementaire et digitalisation des transactions
Un effort particulier est consacré à la mise en place d’un cadre réglementaire solide. Une nouvelle circulaire est en cours d’élaboration pour encadrer les systèmes de paiement et les dépositaires centraux de titres (CSD), garantissant ainsi une réglementation claire et efficace. Parallèlement, la plateforme TuniChèque a été lancée, marquant une étape majeure vers la digitalisation des transactions bancaires grâce au traitement et à l’échange électroniques de chèques.
Amélioration des infrastructures et intégration aux standards internationaux
La modernisation des infrastructures existantes est une priorité. La restructuration du Système de messagerie et de télécompensation (SMT) et de la Société interbancaire de télécompensation (SIBTEL) vise à améliorer leur efficacité et leur sécurité. De plus, le système de règlement brut en temps réel Elyssa-RTGS est en cours d’extension pour inclure les devises étrangères, facilitant ainsi les transactions internationales. La BCT intègre également le système PAPSS (Pan-African Payment and Settlement System) pour simplifier les paiements transfrontaliers en Afrique. Dans le cadre de l’harmonisation avec les standards internationaux, la migration vers la norme SWIFT MX (ISO 20022) est en cours, et un système de paiement national White-EMV basé sur la norme EMV est en développement pour renforcer la sécurité des paiements par carte à puce.
Croissance des paiements électroniques et du commerce en ligne
Le secteur des paiements électroniques a connu une croissance notable en 2024. Le nombre de transactions électroniques est passé de 149 millions en 2023 à 163 millions en 2024, soit une hausse de 9,4 %. Le montant total de ces transactions a augmenté de 10,6 %, passant de 25 230 millions de dinars tunisiens (MDT) à 27 891 MDT. Les transactions par carte de point de vente (POS) ont également progressé, atteignant 41 900 transactions pour une valeur de 4 524,7 MDT, en hausse de 21,4 %. Le commerce électronique a connu un essor spectaculaire, avec une augmentation de 193,5 % du nombre de sites actifs, passant de 1 126 à 3 305.
Expansion des paiements mobiles et des portefeuilles électroniques
Les solutions de paiement mobile gagnent en popularité. Le nombre de transactions de paiement mobile a augmenté de 4,9 %, passant de 351 334 à 368 595. Les portefeuilles de paiement mobile ont connu une croissance de 31,4 %, passant de 5,1 millions à 6,7 millions, et le montant total des transactions via ces portefeuilles a bondi de 76,1 %, passant de 1 394 MDT à 2 450 MDT.
Paiements de gros et systèmes de compensation
Les paiements de gros et les systèmes de compensation ont enregistré une expansion remarquable. Le nombre de transactions via Elyssa-RTGS a connu une augmentation exceptionnelle de 909,7 %, atteignant 3 726 600 transactions. Les virements électroniques compensés ont progressé de 4,9 %, passant de 34,6 millions à 36,3 millions, avec une augmentation de 14,9 % de leur montant total, passant de 129 675,3 MDT à 149 millions MDT.
Tendances et perspectives
Malgré une diminution du nombre total de cartes bancaires en circulation de 22,2 % due à une opération de nettoyage de l’Office National des Postes (ONP), les paiements électroniques affichent un taux de rejet très faible de 0,1 %. Le Bulletin des paiements n°11 de la BCT souligne les progrès significatifs de la Tunisie dans le domaine des paiements numériques. L’essor des paiements électroniques et mobiles, la modernisation des infrastructures et l’adoption de nouvelles normes technologiques positionnent la Tunisie comme un leader régional de l’innovation financière.
