La Société Tunisienne de Banque (STB) a enregistré une baisse de son produit net bancaire (PNB) de 4% sur les neuf premiers mois de l’année 2024, pour s’établir à 490,1 MDT. Cette contraction est en grande partie liée à la diminution des produits d’exploitation bancaire, qui ont reculé de 2,4% par rapport à l’année précédente, s’élevant ainsi à 1 055,5 MDT à fin septembre 2024. Cette baisse des produits d’exploitation reflète une diminution générale de l’activité bancaire, affectant directement les revenus générés par la banque.
En parallèle, les charges d’exploitation de la banque ont, elles aussi, légèrement baissé, affichant une diminution de 1%. Ces charges se sont établies à 565,4 MDT au terme du troisième trimestre 2024, contre 571,1 MDT pour la même période en 2023. Bien que cette réduction soit modeste, elle montre que la banque a réussi à contenir une partie de ses coûts dans un contexte économique probablement tendu.
D’un autre côté, la dynamique des dépôts de la clientèle a connu une évolution positive au cours de cette même période. Entre septembre 2023 et septembre 2024, les dépôts ont augmenté de 11,9%, atteignant un total de 11 127,7 MDT. Cette progression est due à plusieurs facteurs.
Premièrement, les dépôts à vue ont enregistré une hausse notable de 12,02%, soit une augmentation de 446,5 millions de dinars, pour s’établir à 4 162,4 MDT à fin septembre 2024, contre 3 715,9 MDT à la même période en 2023. Ces dépôts représentent désormais 37,41% du total des dépôts de la banque.
Deuxièmement, les dépôts d’épargne ont aussi progressé, mais dans une moindre mesure, avec une hausse de 9,90% ou 408,9 MDT. Cela porte le total des dépôts d’épargne à 4 539,1 MDT à fin septembre 2024, représentant ainsi 40,79% des dépôts totaux, contre 4 130,2 MDT à la fin de l’année précédente.
Enfin, les dépôts à terme ont connu la plus forte croissance parmi les trois catégories, enregistrant une augmentation de 21,31%, soit 374,1 MDT, pour atteindre un total de 2 129,9 MDT à fin septembre 2024. Ces dépôts représentent 19,14% de l’ensemble des dépôts, contre 1 755,8 MDT en septembre 2023.
En revanche, les crédits nets à la clientèle, hors dotation aux provisions liée au troisième trimestre 2024, ont accusé une baisse significative. Ces crédits ont diminué de 7,35%, s’établissant à 9 961,2 MDT au terme du troisième trimestre 2024, contre 10 750,9 MDT à la même période l’année précédente. Cette contraction pourrait être attribuée à une politique de gestion des risques plus prudente ou à une demande de crédit en baisse, dans un contexte économique possiblement moins favorable.
Ainsi, malgré une baisse du produit net bancaire et une légère diminution des charges d’exploitation, la STB a pu bénéficier d’une augmentation notable des dépôts de la clientèle. Toutefois, la contraction des crédits nets souligne un défi majeur pour la banque dans les prochains mois, dans un environnement qui semble exiger une vigilance accrue en matière de gestion des risques et de stratégie commerciale.
