Une croissance généralisée, mais à plusieurs vitesses
La Banque Centrale de Tunisie (BCT) vient de publier son Bulletin des Paiements N°17, qui dresse le bilan de l’activité des paiements en Tunisie sur le premier semestre 2026. Le constat général : tous les canaux progressent, mais avec des dynamiques très contrastées. Alors que les instruments traditionnels comme le chèque ou la lettre de change reculent en valeur, le paiement mobile et le commerce en ligne enregistrent des croissances à deux chiffres, confirmant une bascule progressive des usages vers le digital.
Les cartes bancaires et les TPE poursuivent leur progression
Le parc de cartes bancaires en circulation atteint 6,151 millions d’unités, en hausse de 5,1% par rapport à fin 2025, tandis que le réseau de distributeurs automatiques de billets (DAB/GAB) s’élargit à 3 427 appareils (+3,8%). Sur le semestre, 85,4 millions d’opérations monétiques ont été enregistrées pour un montant total de 15 425,2 millions de dinars, en progression de 9,8% en nombre et 11,2% en valeur par rapport au premier semestre 2025. Le nombre de terminaux de paiement électronique (TPE) actifs grimpe à 45 600 (+5,7%), pour 25,3 millions de transactions de proximité (+18,8%) totalisant 3 063,8 millions de dinars (+16,6%).
Le e-commerce tunisien accélère nettement
C’est l’un des signaux forts du bulletin : le nombre de sites marchands actifs bondit de 19,7% depuis fin 2025, pour atteindre 1 456 sites. Les transactions e-paiement suivent la même tendance, avec 10,3 millions d’opérations (+22,1%) et surtout 771,4 millions de dinars de flux traités (+28,1%), une hausse en valeur supérieure à celle du nombre de transactions, qui traduit un panier moyen en ligne en augmentation. Cette dynamique confirme la montée en puissance progressive du commerce électronique dans les habitudes de consommation en Tunisie.
Le paiement mobile, moteur de la croissance
Le segment qui affiche la performance la plus spectaculaire du bulletin reste le paiement mobile. Le nombre de wallets actifs atteint 512 000, en hausse de 16,4%, pour 5,0 millions de transactions (+31,5%) et un flux financier de 914,2 millions de dinars (+17,7%). Le secteur s’appuie désormais sur 18 prestataires de services de paiement (PSP) agréés. Signe d’un usage résolument transactionnel, les paiements représentent 62% des opérations mobiles, loin devant les transferts (16,5%), les dépôts en espèces ou cash-in (12,8%) et les retraits ou cash-out (8,7%). La BCT confirme par ailleurs l’adoption du label national de paiement mobile TunPay, appelé à devenir le standard fédérateur du secteur, aux côtés du projet de paiement des inscriptions scolaires via USSD et wallet.
Virements, prélèvements et chèques : des trajectoires opposées
Du côté de la télécompensation interbancaire (SIBTEL), le semestre affiche 30,1 millions d’opérations (+5,3%) pour un montant total de 109 603,8 millions de dinars (+3,6%). Le détail révèle des dynamiques très différentes selon l’instrument : les virements dominent en volume avec 19,5 millions d’opérations (+5,2%) pour 40 865,4 millions de dinars (+8,4%), et les prélèvements affichent la plus forte progression relative avec 4,5 millions d’opérations (+19,1%) pour 16 488,9 millions de dinars (+10,6%). À l’inverse, les instruments papier reculent en valeur : le montant des chèques traités baisse malgré une légère hausse du nombre d’opérations (3,6 millions, +11,4%), et les lettres de change reculent à la fois en nombre (2,4 millions, -10,7%) et en montant (28 103,4 millions de dinars). Le taux de rejet demeure un point de vigilance pour les lettres de change, avec près de la moitié des opérations rejetées en nombre.
Les gros montants transitent toujours par le RTGS Elyssa
Le système de règlement brut en temps réel Elyssa-RTGS, réservé aux transactions de montants élevés entre institutions financières, a traité 218 886 transactions au premier semestre 2026 (+5,5%), pour un montant cumulé de 2 880,1 milliards de dinars (+0,4% seulement). Cette quasi-stagnation en valeur, malgré la hausse du nombre d’opérations, suggère un ticket moyen par transaction en repli, possiblement lié à une migration de certains flux vers d’autres canaux de paiement plus rapides pour les montants intermédiaires.
Cinq chantiers pour moderniser l’infrastructure des paiements
La BCT confirme l’avancement de plusieurs projets structurants pour l’écosystème des paiements tunisien : la refonte du Système National de Télécompensation, la restructuration de la Société Monétique de Tunisie (SMT), la restructuration de la Société Interbancaire de Télécompensation (SIBTEL), le déploiement du schéma national de paiement sans contact White-EMV, ainsi que la généralisation du paiement des inscriptions scolaires via USSD et wallet. Seule l’adoption du label TunPay apparaît finalisée à ce stade, les autres chantiers étant toujours en cours de réalisation.
Ce qu’il faut retenir
Le Bulletin N°17 de la BCT confirme une tendance de fond : la transformation digitale des paiements en Tunisie s’accélère, portée par le paiement mobile et le commerce en ligne, deux segments encore minoritaires en valeur absolue mais dont la croissance dépasse largement celle des instruments traditionnels. Les chantiers d’infrastructure en cours — refonte de la télécompensation, standard White-EMV, généralisation de TunPay — devraient consolider cette dynamique dans les prochains mois.
