La Banque Internationale Arabe de Tunisie (BIAT) a affiché une solide performance au troisième trimestre 2024, avec un Produit Net Bancaire (PNB) atteignant 1.089,6 millions de dinars (MD) sur les neuf premiers mois de l’année. Ce chiffre marque une progression de 49 MD, équivalant à une croissance de 4,7% par rapport à la même période en 2023, où le PNB avait atteint 1.040,5 MD.
Cette croissance intervient dans un contexte économique marqué par des taux d’intérêt élevés depuis février 2023, influençant significativement le marché bancaire tunisien, notamment la demande de crédits. En conséquence, l’encours net des crédits de la BIAT n’a augmenté que de 4,4%, s’élevant à 12.431,8 MD. Cette modération reflète la prudence accrue des emprunteurs face aux coûts de crédit plus élevés.
En parallèle, les dépôts de la clientèle ont augmenté de manière notable de 11,4%, atteignant 19.724,5 MD. Cette croissance plus marquée des dépôts, particulièrement dans les dépôts d’épargne (+12,1%) et les dépôts à vue (+8,1%), est alimentée par l’attrait des épargnants pour des placements sûrs et potentiellement plus rentables.
La structure du PNB de la BIAT reste équilibrée, avec les intérêts représentant 45,9% du total (500,1 MD), suivis par les revenus du portefeuille-titres et des opérations financières à 35,4% (385,4 MD), et les commissions à 18,7% (204,1 MD). Cette diversification des sources de revenus a permis à la banque de maintenir sa croissance malgré le ralentissement de l’activité de crédit.
Toutefois, les charges opératoires ont augmenté de manière significative de 13,1%, atteignant 468,9 MD, ce qui a entraîné une détérioration du coefficient d’exploitation, passant de 39,8% à 43%. Dans ce contexte, la gestion efficace des coûts devient cruciale pour maintenir la rentabilité à long terme.
Le portefeuille d’investissement de la BIAT a connu une croissance notable, atteignant 5.374,1 MD, en hausse de 19,6% par rapport à septembre 2023. Cette augmentation reflète probablement une augmentation des investissements dans les bons du Trésor tunisien, répondant aux besoins croissants de financement du gouvernement.
En conclusion, la BIAT démontre sa capacité à prospérer malgré un environnement économique complexe, caractérisé par des taux d’intérêt élevés freinant la demande de crédits mais stimulant la collecte de dépôts. Pour maintenir sa performance, la banque devra continuer à ajuster sa stratégie, en optimisant son efficacité opérationnelle et en capitalisant sur les opportunités offertes par ce contexte de taux élevés, notamment en matière de collecte de dépôts et de gestion de son portefeuille d’investissement.
