Réunie le 30 avril 2026, l’Assemblée Générale Ordinaire de BH Bank, consacrée à l’exercice 2025, a mis en lumière la capacité de la banque à préserver ses équilibres financiers malgré une conjoncture nationale et internationale marquée par des tensions économiques et géopolitiques.
Le président de séance, Taoufik Mnasri, a souligné la poursuite du plan de développement, axé sur le renforcement de la relation client, la modernisation des services et l’accélération de la digitalisation.
Gouvernance, maîtrise des risques et transformation structurelle
Face aux exigences réglementaires accrues, BH Bank a intensifié ses efforts en matière de gouvernance, de gestion des risques et d’assainissement du portefeuille. L’amélioration du recouvrement des créances douteuses et la rationalisation des processus internes ont constitué des priorités stratégiques en 2025.
La banque a également avancé sur plusieurs chantiers structurants : diversification des ressources, montée en compétences des équipes, modernisation du système d’information et renforcement du contrôle interne.
Des ratios prudentiels solides malgré les tensions sectorielles
Malgré les difficultés rencontrées dans certains secteurs clés, notamment l’exportation d’huile d’olive, BH Bank affiche des indicateurs réglementaires robustes :
- Ratio de solvabilité globale : 15,8 % (minimum réglementaire : 10 %)
- Ratio Tier 1 : 13,3 % (minimum : 7 %)
Ces niveaux intègrent un effort significatif de provisionnement, notamment sur les créances liées au secteur oléicole.
Activité commerciale : croissance des dépôts et position renforcée
En 2025, la banque enregistre une progression notable de ses ressources clientèle :
- Dépôts : +11,3 % (+1 019,9 MD)
- Part de marché : 9,4 %
L’encours des crédits atteint 12.223,3 MD, positionnant BH Bank au 3e rang du secteur avec 12,1 % des crédits nets.
Rentabilité sous pression : impact direct du coût du risque
Le Produit Net Bancaire s’établit à 692,6 MD, en léger recul par rapport à 2024. Cette baisse s’explique par :
- Repli de la marge d’intérêt (-84,6 MD)
- Diminution des commissions (-11,3 MD)
- Compensation partielle par les gains sur portefeuille (+87,3 MD)
Le résultat net chute à 39,8 MD, contre 70,4 MD en 2024, sous l’effet d’un coût du risque en hausse :
- Provisions : 326,2 MD (vs 304,2 MD en 2024)
- Taux de couverture : 59,6 % (vs 54,9 %)
La part des créances classées progresse à 20,57 %, reflétant les difficultés de certains secteurs, notamment l’immobilier.
Liquidité et équilibre financier maîtrisés
Les indicateurs de liquidité confirment la solidité de la banque :
- Ratio prêts/dépôts (LTD) : 101,7 %
- Ratio de liquidité à court terme (LCR) : 167,6 %
Ces niveaux traduisent une capacité renforcée à faire face aux engagements à court terme, même en contexte de stress.
Accélération de la transformation digitale et technologique
BH Bank poursuit sa modernisation avec le déploiement du système d’information T24 Transact, pilier de sa transformation digitale. La formation des équipes marque une étape clé dans l’intégration de cette plateforme.
Par ailleurs, la banque a anticipé les évolutions internationales en adoptant le standard ISO 20022 (Swift MX CBPR+), renforçant ainsi sa compétitivité sur les transactions internationales.
ESG et développement durable : un positionnement pionnier
L’année 2025 marque un tournant stratégique avec la publication du premier rapport de durabilité, faisant de BH Bank la première banque publique tunisienne à franchir ce cap.
La stratégie RSE 2025–2027 s’articule autour de plusieurs axes :
- Lancement de la certification ESG 1000
- Évaluation de l’empreinte carbone
- Renforcement des actions sociales et éducatives
La banque confirme ainsi son engagement en faveur d’un modèle de croissance durable, intégrant les dimensions environnementales et sociétales.
Engagement sociétal et rôle économique renforcé
BH Bank a intensifié ses actions en faveur de la cohésion sociale :
- Soutien aux familles à faibles revenus
- Programmes éducatifs et transport scolaire
- Partenariats avec les ministères de l’Éducation et de la Famille
Elle poursuit également son rôle de financement de l’économie, notamment dans l’habitat et les projets publics stratégiques, tout en accompagnant le programme des entreprises communautaires.
Perspectives 2026 : signaux positifs au premier trimestre
Les premiers indicateurs de 2026 confirment une dynamique encourageante :
- Produit Net Bancaire : +5 %
- Dépôts : +6,9 %
La banque entend consolider cette trajectoire en poursuivant sa transformation et en renforçant sa résilience face aux défis économiques.
